Cheap reno cash: NZ’s biggest bank offers 2.5% rate to homeowners
‘저렴한 리노베이션 자금’ ANZ, 주택 소유주 대상 2.5% 초저금리 대출 출시
‘ANZ, ‘매매 대신 주거 가치 증대’ 노리는 리노베이션 수요 정조준’
뉴질랜드 최대 은행 중 하나인 ANZ Bank New Zealand가 주택 개보수(리노베이션) 수요를 겨냥한 저금리 대출 상품을 출시하며 주택 소유주 공략에 나섰다.
‘매각 대신 업그레이드’를 선택하는 고객층을 겨냥한 이번 전략은 최근 둔화된 주택 시장 흐름과 맞물려 주목된다.
ANZ는 오는 월요일부터 주택 소유주를 대상으로 최대 5만 달러까지, 3년 고정금리 2.5% 조건의 ‘Reno Loan(리노 대출)’을 제공한다고 밝혔다.
ANZ 주택대출팀의 에밀리 멘데스 리베이로는 부동산 매체 OneRoof와의 인터뷰에서 “기존 주택대출 고객을 대상으로 조사한 결과, 리노베이션 자금 조달이 큰 어려움으로 나타났다”고 설명했다.
특히 향후 몇 년 내 개보수를 계획한 응답자 중 상당수가 비용 부담을 가장 큰 장애 요인으로 꼽았다.
리베이로는 “현재 많은 사람들이 주택 개보수에 관심을 갖고 있으며, 은행이 이를 지원할 수 있는 기회가 있다고 판단한다”며 “주택 시장이 다소 둔화된 상황에서, 기존 거주 주택을 개선해 생활 만족도를 높이려는 수요가 늘고 있다”고 말했다.
이번 ANZ 리노 대출은 최소 20% 이상의 자기자본(에쿼티)을 보유한 주택대출 고객을 대상으로 하며, 일반적인 추가 대출(top-up) 금리 대비 최대 약 2,000달러의 이자 절감 효과가 기대된다.
이 상품은 최근 뉴질랜드 주요 은행들이 친환경 주택 개보수나 전기차 구매를 지원하기 위해 저금리 ‘그린 대출’을 잇달아 선보인 흐름과도 맥을 같이한다.
코로나19 이후 주택시장 침체는 주택 이동 수요에도 제동을 걸었다. 많은 주택 소유주들이 손실 또는 낮은 가격에 매각할 위험을 감수하기보다 기존 주택에 머무르는 선택을 하고 있는 것이다.
ANZ의 수석 이코노미스트 매튜 갈트는 “불확실성이 높은 시기에는 주택 이동이나 신규 건축과 같은 대규모 의사결정이 지연되는 경향이 있다”며 “2021년 시장 정점 대비 주택 가격이 약 20% 하락한 상황이 이를 보여준다”고 분석했다.
그는 이어 “리노베이션은 경기 변동 속에서도 비교적 안정적인 주택시장 활동 중 하나”라고 덧붙였다.
실제로 신규 주택 건축 허가 건수는 정점 대비 약 33% 감소한 반면, 기존 주택의 개보수 및 증축 허가는 21% 감소에 그친 것으로 나타났다.
갈트는 “최근 금리 하락 이후 리노베이션에 대한 관심이 다시 증가하는 초기 신호가 나타나고 있다”고 밝혔다.
한편, 온라인 기술자 매칭 플랫폼인 Builderscrack 측도 비용이 여전히 최대 장벽이라는 데 동의했다. 다만 자체 조사 결과, 대부분의 주택 소유주들은 대출보다는 저축을 활용해 개보수 비용을 충당하는 것으로 나타났다.
Builderscrack의 레이첼 래드포드는 “많은 주택 소유주들이 공사를 시작하기 전부터 자금을 계획적으로 모으고 있다”고 설명했다.
남섬 기반 모기지 자문사 Squirrel Mortgages의 네이선 미글라니 수석 어드바이저는 생활비 상승 압박이 추가 대출에 대한 부담으로 작용할 수 있다고 지적했다.
그는 “현재의 생활비 부담과 경제적 불확실성으로 인해 소비자들이 즉각적으로 이 상품에 뛰어들지는 않을 것”이라고 전망했다.
또한 주요 은행들이 태양광 패널 설치나 이중창 교체 등 친환경 개보수에 대해 여전히 약 1%대 저금리 상품을 제공하고 있는 만큼, 소비자들은 이를 우선적으로 활용할 가능성이 높다고 분석했다.
다만 그는 “안정적인 직업을 보유한 주택 소유주가 욕실이나 주방 업그레이드를 계획하고 있다면, 특히 주택담보대출 금리가 상승하기 시작한 현 시점에서 매력적인 선택지가 될 수 있다”고 덧붙였다.
Cheap reno cash: NZ’s biggest bank offers 2.5% rate to homeowners
‘ANZ targets customers looking to upgrade rather than sell.’
One of New Zealand’s biggest banks is targeting renovators with a new low-interest home loan.
From Monday, homeowners can borrow up to $50,000 at a three-year fixed rate of 2.5% with ANZ’s Reno Loan.
Emily Mendes Ribeiro, from ANZ’s home lending team, told OneRoof that the bank had canvassed its existing home loan customers and found that accessing finance for renovation work was a big headache.
Of those who planned to renovate in the next few years, a large number said cost was holding them back.
Mendes Ribeiro was hopeful that the loan would help to kick-start its customers’ home-renovation projects.
“The survey indicated that there are lots of people interested in renovating at the moment, and we think there’s an opportunity [to help them]. The housing market has been a little bit slower, and so people might want to renovate the place they live in to get some joy out of it.”
The ANZ Reno loan is aimed at home loan customers with at least 20% equity. Compared to the standard rates for home loan top-ups, the ANZ Reno loan rate could save customers up to $2000 in interest payments over the three-year term.
The loan follows moves by the country’s banks to offer low-interest rate “green loans” for sustainable home upgrades or electric vehicles.
The post-Covid housing market slump has put the brakes on New Zealand’s movers, with many homeowners preferring to stay put rather than risk selling at a loss or for a lower price.
“When times are uncertain, people often delay big decisions like moving house or building new,” ANZ senior economist Matthew Galt said, citing the 20% drop in house values since market peak in 2021.
Galt added: “Renovations tend to be one of the steadier parts of the housing market through economic ups and downs.”
While the number of consents for newbuilds had fallen by around 33% since peak, the drop in consents for residential alterations and additions had declined only 21%.
“There are now early signs that interest in renovations is increasing following the fall in interest rates,” Galt said.
Rachel Radford, a spokesperson for Builderscrack, an online marketplace that matches tradies with jobs, agreed that cost was the biggest barrier to home renovations. However, its own survey of homeowners found that most used their savings to fund renovations rather than borrowing.
“It suggests many homeowners are planning and setting money aside before getting started,” she said.
Squirrel Mortgages South Island managing adviser Nathan Miglani told OneRoof that cost-of-living pressures might put off Kiwis from adding to their debt.
“I don’t think people will be jumping onto this one straight away, and that’s just cost of living, the uncertainty.”
Miglani said most of the major banks were still offering a 1% interest rate for sustainable upgrades such as solar panels and double glazing, so he expected people would look to utilise this first.
However, he said it could be an attractive option for homeowners who had good job security and wanted to upgrade their bathroom or kitchen, especially as home loan rates were starting to jump up.
