How to become a KiwiSaver millionaire
키위세이버로 백만장자 되는 법
뉴질랜드의 젊은 세대가 평생 근로 기간 동안 키위세이버(KiwiSaver)를 통해 100만 달러 이상의 자산을 쌓을 가능성이 높다는 분석이 나왔다.
현재 키위세이버 평균 잔액은 약 3만 달러 수준이지만, 재정관리 기관 Sorted의 계산에 따르면 18세 청년이 연봉 6만5,000달러를 벌며 본인 3%, 고용주 3%씩 적립할 경우, ‘공격형 펀드(aggressive fund)’에 투자했을 때 50대 중반쯤에는 잔액이 100만 달러에 이를 것으로 나타났다.
30세에 아직 키위세이버 잔액이 없는 사람도 동일한 연봉으로 8%를 납입하면 62세에 100만 달러를 달성할 수 있다.
쿠라 웰스(Koura Wealth)의 창립자 루퍼트 칼리온(Rupert Carlyon)은 “연봉 10만 달러를 버는 30세 근로자가 4%만 납입해도 공격형 펀드에서는 100만 달러에 도달할 수 있다”며 “키위세이버는 대부분의 뉴질랜드인에게 인생 최대의 투자자산이 될 것이므로 단순한 저축 계좌가 아닌 ‘투자 계좌’로서의 관리와 주의가 필요하다”고 강조했다.
파이펀즈(Pie Funds)의 창립자 마이크 테일러(Mike Taylor) 역시 “어떤 목돈이든 핵심은 ‘시간’”이라며 “투자 기간이 길수록 결과는 더 좋아진다”고 말했다.
물가상승률을 고려하면 100만 달러 목표 달성은 다소 어려워지지만 불가능하지는 않다. 18세 가입자가 8% 납입하고 고용주가 3%를 더할 경우, 실질 가치 기준으로 60대 초반에 100만 달러를 달성할 수 있다는 계산이다.
또한 정부는 올해 예산에서 기본 고용주 납입 비율을 4%로 상향하는 방안을 발표해, 향후 고용주 매칭 비율은 점차 높아질 것으로 보인다. 모든 계산은 연 3.5%의 임금 상승률을 전제로 한다.
커널(Kernel) 창립자 딘 앤더슨(Dean Anderson)은 “20대 뉴질랜드인 대부분이 결국 ‘키위세이버 백만장자’가 될 것”이라고 전망했다.
피셔 펀즈(Fisher Funds) 키위세이버 총괄 데이비드 보일(David Boyle)은 “젊은 세대에게 키위세이버는 노후 기반을 다질 수 있는 첫 세대의 기회”라며 “복리 효과라는 ‘세계 8번째 불가사의’를 활용해 꾸준히 납입한다면 충분히 가능하다”고 말했다.
그는 이어 “중요한 것은 근로 기간 내내 꾸준히 납입하고, 본인에게 맞는 펀드를 선택하며, 고용주 및 정부의 보조금을 빠짐없이 받는 것”이라며 “다만 첫 집 구입 시 키위세이버를 인출할 수 있다는 점은 고려해야 한다”고 덧붙였다.
테일러는 “젊은 세대가 65세에 뉴질랜드 슈퍼(NZ Super)가 필요할지에 대한 논의도 이어질 수 있다”며 “이를 위해서는 키위세이버의 ‘의무 가입제’ 도입과 납입률을 10% 수준으로 높이는 방안, 나이에 따른 리스크 조정 등도 검토할 필요가 있다”고 제안했다.
앞서 RNZ 보도에 따르면, 일부 키위세이버 가입자는 이미 200만 달러 이상의 잔액을 보유한 것으로 나타났다.
100만 달러로 가는 길 – 이렇게 하라
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펀드 유형 점검: 은퇴까지 남은 기간이 길수록 더 높은 위험을 감수할 수 있다. 위험이 큰 펀드는 장기적으로 더 높은 수익을 낼 가능성이 크다.
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납입률 설정: 여유가 된다면 납입 비율을 높이는 것이 장기적으로 유리하다.
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시간 확보: 투자의 가장 큰 자산은 ‘시간’이다. 시간이 길수록 복리 효과가 커져 자산이 기하급수적으로 늘어난다.
How to become a KiwiSaver millionaire
Most young people joining KiwiSaver are likely to amass balances of more than $1 million within their working lives.
The average balance in KiwiSaver at the moment is about $30,000.
But someone who is 18 and joining the scheme earning $65,000 a year and contributing 3 percent, plus 3 percent from their employer, will have $1m by their mid-50s in an aggressive fund, according to Sorted’s calculator.
Even someone who is 30 with no KiwiSaver balance could get there by 62 on the same income if they contributed 8 percent of their earnings.
Rupert Carlyon, founder of Koura Wealth, said a 30-year-old earning $100,000 a year and contributing 4 percent would also end up with $1m in an aggressive fund.
“KiwiSaver will be the largest investment most Kiwis ever have, which shows it needs the care and attention of an investment account rather than a simple savings account.”
Mike Taylor, founder of Pie Funds, said the key with building any lump sum was time.
“The more time you have, the better the outcome.”
Taking inflation into account makes the path to $1m a bit more difficult, but not impossible.
The 18-year-old could save $1m in inflation-adjusted terms by their early 60s if they contributed 8 percent, with a 3 percent employer match.
Employer matches will increase over time as the setting is pulled up by changes announced in this year’s Budget, which will lift the default rate to 4 percent.
The calculations all assume pay increases at a rate of 3.5 percent a year.
Kernel founder Dean Anderson agreed the majority of New Zealanders who were in their 20s would become “KiwiSaver millionaires”.
David Boyle, general manager of KiwiSaver at Fisher Funds, said it was an exciting opportunity for young people to be the first generation to set themselves up with KiwiSaver.
“And build that retirement nest egg using the power of the eighth wonder of the world, being compound interest.
“The key for this to work is contributing regularly over their working career. So yes, it’s genuinely achievable if they start early enough, on the basis they are in the right fund and getting their employer contributions and if eligible the government contributions.
“The one consideration that needs to be taken into account is the use of their KiwiSaver for their first home.”
Taylor said that raised questions about whether young people would need NZ Super when they reached 65.
“That would require KiwiSaver to be compulsory and ideally for the contributions to be higher, like 10 percent. Perhaps also risk categories could be set to depending on age… These are solutions the government should be looking at.”
Earlier, RNZ reported that a number of schemes say their members have balances of more than $2 million.
How to get there
Check your fund type: The longer you have until retirement the more risk you can probably afford to take. Riskier funds should deliver better returns in the long-term.
Set your contribution rate: If you can afford to make higher contributions, you’ll end up with a better outcome.
Take time: Time is a big asset for investing and the more time on your side, the more space you have for returns to compound.