금리 인하에 가계 부담 완화… 연체율 감소 · 신용 회복세
Interest Rate Cuts Ease Pressure on Households – Delinquencies Down, Credit Confidence Rebounds
New Zealand households are beginning to feel financial relief as falling interest rates and stabilising inflation ease cost-of-living pressures, according to the latest data from credit bureau Centrix.
Centrix reports that consumer and business credit demand rose by 4.9% and 8% respectively compared to the same time last year. This uptick is being linked to a four-month decline in consumer delinquencies.
Keith McLaughlin, Managing Director of Centrix, noted that “the benefits of rate cuts and easing living costs are gradually flowing through to households,” adding that consumers are now “managing their budgets more effectively.”
As of May, the proportion of credit-active consumers in arrears dropped to 12.43%, down from 12.61% the previous month. Mortgage arrears fell to 1.49%, with 1,400 fewer overdue accounts reported. At the same time, mortgage inquiries jumped 22%, reflecting renewed activity in the housing market.
New residential mortgage approvals in the April quarter were up 22.5% year-on-year, though still 17% below the peak levels seen during the 2021 housing boom.
Despite the overall positive trend, not all demographics are experiencing the same level of relief. Young adults under 25 remain particularly vulnerable due to limited financial reserves and greater exposure to economic instability. Middle-aged households were the next most affected group.
Meanwhile, cases of financial hardship rose by 13.3%. However, this increase is being interpreted as a positive sign that borrowers are proactively engaging with lenders to find solutions.
In the business sector, liquidation figures remain elevated. In April alone, 175 companies were liquidated, marking a 30% increase year-on-year. Small and medium-sized enterprises in construction, real estate, hospitality, and transport have been hit hardest.
McLaughlin remains cautiously optimistic, stating, “The increase in credit demand and the rebound in consumer confidence are encouraging signs for the broader economy. If employment stability improves, this recovery could gain further momentum.”
금리 인하에 가계 부담 완화… 연체율 감소 · 신용 회복세
뉴질랜드 가계가 최근 금리 인하와 물가 안정의 영향으로 재정적 부담을 다소 덜어내고 있는 것으로 나타났다. 신용평가사 센트릭스(Centrix)의 최신 자료에 따르면, 소비자와 기업의 신용 수요가 전년 동기 대비 각각 4.9%와 8% 증가했으며, 이는 지난 4개월 연속 소비자 연체율이 감소한 결과로 해석된다.
센트릭스의 맥러플린(Keith McLaughlin) 대표는 “금리 인하와 생활비 부담 완화의 효과가 가계에 점차 전달되고 있다”며 “소비자들이 예산을 보다 효율적으로 관리하는 모습이 나타나고 있다”고 평가했다.
5월 기준 소비자 신용 활동 인구 중 연체 비율은 12.43%로, 전월의 12.61%에서 소폭 하락했다. 특히 주택담보대출 연체율은 1.49%로 감소했으며, 이는 1,400건의 연체 건수가 줄어든 결과다. 또한, 주택담보대출 문의는 22% 증가해 주택 시장의 활발한 움직임을 반영했다.
올해 4월 분기 신규 주택담보대출 승인액은 전년 동기 대비 22.5% 증가했으나, 2021년 부동산 시장 호황기와 비교하면 여전히 17% 낮은 수준이다.
그러나 모든 계층이 이러한 긍정적 변화를 체감하는 것은 아니다. 특히 25세 이하 청년층은 재정적 여유가 부족하고 경제적 불안정성에 더 취약해 여전히 큰 압박을 받고 있다. 중장년층 가계도 그 다음으로 영향을 받고 있는 것으로 나타났다.
한편, 재정적 어려움을 겪는 사례는 13.3% 증가했으나, 이는 오히려 채무자들이 문제를 인식하고 대출기관과 해결 방안을 모색하는 긍정적 신호로 해석된다.
기업 부문에서는 청산 건수가 여전히 높은 수준을 유지하고 있다. 4월 한 달 동안 175건의 기업 청산이 발생했으며, 이는 전년 대비 30% 증가한 수치다. 특히 건설, 부동산, 외식업, 도로 운송업 등 중소기업이 큰 타격을 입고 있다.
맥러플린 대표는 “신용 수요 증가와 소비자 신뢰 회복이 경제 전반에 긍정적인 영향을 미치고 있다”며 “고용 안정성이 향상되면 이러한 회복세는 더욱 가속화될 것”이라고 전망했다.