키위세이버 재정난 인출 급증… 5만 명 이상 신청
Surge in KiwiSaver Hardship Withdrawals: Over 50,000 Apply
‘Middle Class Feels Pinch as Economic Woes and Cost-of-Living Crisis Prompt Withdrawals’
A sharp rise in hardship withdrawals from KiwiSaver accounts has been reported across New Zealand, with financial pressures pushing many to tap into their retirement savings.
Over the past year ending in June, more than 50,000 individuals withdrew funds from their KiwiSaver accounts citing financial hardship—a significant jump from approximately 18,000 cases five years ago.
Shamubeel Eaqub, chief economist at KiwiSaver provider Simplicity, attributed the surge, which began in 2023, to an ongoing economic downturn and escalating cost-of-living pressures squeezing household budgets. “These withdrawals account for 1.6% of total members and 0.3% of savings, reflecting concentrated financial distress among a small segment of society,” Eaqub explained.
Tom Hartmann, head of personal finance at Sorted, told the radio program Nine to Noon that the option to withdraw from KiwiSaver offers many a psychological safety net during financial hardship. However, he cautioned those considering withdrawals to treat it as a last resort and explore other support options first, such as the free financial counseling service MoneyTalks.
Eaqub noted that low-income earners often opt out of KiwiSaver, as employee contributions can strain their take-home pay. “For those without KiwiSaver, the absence of a financial buffer makes hardship even more severe,” he warned.
In contrast, Rupert Carlyon, founder of Koura KiwiSaver, stressed that consistent saving, even among lower earners, can yield substantial results. “An individual earning $60,000 who contributes 3% could save around $3,500 annually, potentially growing to $45,000 over a decade with investment returns,” Carlyon said, underscoring the long-term value of KiwiSaver.
Meanwhile, proposals to loosen regulations and allow KiwiSaver funds to be used for purchasing farms, in addition to first homes, have sparked debate. Some experts warn this could lead to excessive depletion of retirement savings.
As hardship withdrawals continue to climb amid economic challenges, experts urge Kiwis to approach such decisions cautiously and prioritize long-term financial planning.
키위세이버 재정난 인출 급증… 5만 명 이상 신청
‘경제난과 생활비 위기로 중산층도 인출 고려’
뉴질랜드에서 키위세이버(KiwiSaver) 계좌에서 재정난을 이유로 자금을 인출하는 사례가 급증하고 있다.
지난 6월까지 1년 동안 약 5만 명 이상이 재정난을 이유로 키위세이버 자금을 인출했으며, 이는 5년 전 약 1만8000명에 비해 크게 증가한 수치다.
키위세이버 제공업체 심플리시티(Simplicity)의 수석 경제학자 샤무벨 에아쿱(Shamubeel Eaqub)은 이번 인출 증가가 2023년부터 시작됐으며, 그 원인은 경제 불황과 생활비 위기가 가계 재정에 지속적인 압박을 가하고 있기 때문이라고 분석했다. 그는 “인출 건수는 전체 회원의 1.6%, 저축액의 0.3%에 해당하며, 이는 사회 전반에서 소수의 집중된 고통을 반영한다”고 설명했다.
Sorted의 개인재정 책임자인 톰 하트만(Tom Hartmann)은 라디오 프로그램 <나인 투 눈(Nine to Noon)>에서 “키위세이버 인출 가능성이 많은 이들에게 재정 상황 악화 시 안전망이 있다는 심리적 안정감을 제공한다”고 밝혔다. 그는 재정난 인출을 고려하는 이들에게 “최후의 수단으로 삼아야 하며, 먼저 다른 지원 방안을 모색해야 한다”고 조언했다. 무료 재정 상담 서비스인 머니토크(MoneyTalks)를 활용하는 것도 한 방법이라고 덧붙였다.
에아쿱(Shamubeel Eaqub)은 저소득층의 경우 키위세이버에 가입하지 않는 경우가 많아, 직원 기여분이 급여를 줄이는 부담으로 작용한다고 지적했다. 그는 “키위세이버가 없는 이들은 재정난 시 의지할 자금이 없어 상황이 더 심각하다”고 우려했다.
반면, 코우라 키위세이버(Koura KiwiSaver)의 설립자 루퍼트 칼리온(Rupert Carlyon)은 저소득층도 꾸준히 저축하면 상당한 자금을 모을 수 있다고 강조했다. 그는 “연봉 6만 달러인 사람이 3%를 기여하면 연간 약 3500달러를 저축하게 되고, 10년간 투자 수익을 포함하면 4만5000달러까지 불어날 수 있다”며 키위세이버의 장기적 가치를 역설했다.
한편, 키위세이버 자금을 첫 주택 구입뿐 아니라 농장 구입에도 사용할 수 있도록 규제를 완화하자는 제안이 나오고 있다. 그러나 일부 전문가들은 이를 두고 지나친 자금 유출로 이어질 수 있다는 우려를 제기하고 있다.
경제난 속에서 키위세이버의 재정난 인출이 계속 증가하는 가운데, 전문가들은 장기적인 재정 계획과 함께 신중한 자금 활용을 당부하고 있다.