금리 하락 속 대출 시장 활기, 상담사에 새로운 기회
Falling Rates Spark Mortgage Market Revival, Opening Doors for Advisers
New Zealand’s mortgage market is steadily tilting in favor of borrowers as interest rates continue their downward trend, creating a more accommodating lending environment.
As of May 5, major banks including Kiwibank, ANZ, ASB, and Westpac have aligned their one-year fixed mortgage rates at 4.99%. Rates for six-month and two-year terms are similarly matched. Kiwibank recently adjusted its longer-term rates, setting three-year fixed rates at 5.35%, four-year at 5.59%, and five-year at 5.79%. These figures closely mirror those of other leading banks, reflecting a broader market shift toward lower rates.
According to financial news site interest.co.nz, market volatility has calmed in recent months, with banks closely monitoring global trends while awaiting the Reserve Bank of New Zealand’s (RBNZ) next policy update, scheduled for May 28, 2025.
This evolving landscape presents fresh opportunities for mortgage advisers. Loan applications previously rejected due to stringent credit policies or stress test failures are now ripe for reassessment under relaxed lending criteria. Sathian Mehra, director and senior adviser at iConsult, noted that a cycle of reviews and rework began in mid-2024 when rates first started to ease. His strategy has been to guide clients toward short-term fixed rates where feasible.
In an interview with NZ Adviser, Mehra said, “Some lenders have cut stress test rates by around 1% over the past eight months—a significant drop that makes a big difference for those seeking multimillion-dollar loans. Deals that were unthinkable a year ago are now within reach, creating exciting prospects for advisers.”
Kiwibank, ASB, Westpac, and ANZ all lowered their stress test rates in February, following the RBNZ’s base rate cut, though BNZ held firm. Additionally, loosened Loan-to-Value Ratio (LVR) restrictions have facilitated market re-entry for both investors and owner-occupiers. Investor loans with deposits below 30% now face a 5% cap on high-LVR lending, down from 35% in 2024. Owner-occupier loans with deposits under 20% are subject to a 20% cap.
Mehra highlighted that “LVR relaxations, coupled with amendments to the Credit Contracts and Consumer Finance Act (CCCFA), have made lending conditions more practical. Borrowers no longer need to account for every coffee purchase. We’re seeing a ‘shotgun’ effect, with the market poised for further improvement in the coming months.”
Mortgage advisers are ramping up client discussions and increasingly exploring short-term options. As the market continues to brighten, opportunities for borrowers and advisers alike are set to grow.
금리 하락 속 대출 시장 활기, 상담사에 새로운 기회
뉴질랜드 모기지 시장이 대출자들에게 점차 유리한 환경으로 바뀌고 있다. 주요 은행들의 금리 인하가 이어지며 대출 조건이 완화되고 있기 때문이다.
5일 기준, 키위뱅크를 비롯한 ANZ, ASB, 웨스트팩 등 주요 은행의 1년 고정 금리는 4.99%로 동일하다. 6개월과 2년 고정 금리 역시 같은 수준을 유지하고 있다. 키위뱅크는 최근 장기 금리를 추가 조정해 3년 고정 금리를 5.35%, 4년은 5.59%, 5년은 5.79%로 설정했다. 이는 다른 주요 은행들의 금리와 비슷한 수준으로, 시장 전반의 하락 추세를 반영한다.
금융 전문 사이트 interest.co.nz에 따르면, 최근 시장 변동성은 다소 안정된 가운데, 은행들은 2025년 5월 28일 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)의 다음 정책 발표를 주목하며 해외 시장 동향을 예의주시하고 있다.
이러한 시장 변화는 대출 상담사들에게 새로운 기회를 제공한다. 과거 까다로운 신용 기준이나 스트레스 테스트로 인해 승인되지 않았던 대출 신청들이 완화된 기준 하에 재검토될 가능성이 커졌다. 아이컨설트의 수석 상담사 사티안 메흐라는 “지난해 중반 금리 완화가 시작된 이후, 단기 고정 금리를 활용하거나 구조 조정을 원하는 고객들을 대상으로 재검토 작업이 활발히 이뤄지고 있다”고 밝혔다.
메흐라는 NZ Adviser와의 인터뷰에서 “일부 은행이 지난 8개월간 스트레스 테스트 금리를 약 1% 낮췄다. 이는 대규모 대출을 고려하는 고객들에게 큰 차이를 만든다”며, “12개월 전에는 불가능했던 거래들이 이제 가능해졌고, 이는 상담사들에게 큰 기회”라고 강조했다.
실제로 키위뱅크, ASB, 웨스트팩, ANZ는 지난 2월 RBNZ의 기준금리 인하에 맞춰 스트레스 테스트 금리를 낮췄으나, BNZ는 이를 유지했다. 또한, 주택담보대출비율(LVR) 규제 완화로 투자자와 자가 거주자 모두 시장 재진입이 수월해졌다. 현재 투자자 대출은 예치금 30% 미만 고LVR 대출에 5% 한도가 적용되며, 자가 거주 대출은 예치금 20% 미만 대출에 20% 한도가 설정돼 있다.
메흐라는 “LVR 규제 완화와 신용계약 및 소비자금융법(CCCFA) 개정으로 대출 환경이 현실적으로 개선됐다”며, “고객들이 지나치게 세부적인 지출까지 계산할 필요가 없어졌다. 앞으로 몇 달 내 시장이 더욱 활성화될 것으로 기대된다”고 전망했다.
대출 상담사들은 단기 포지션을 적극 검토하며 고객들과의 논의를 늘려가고 있다. 시장의 긍정적 변화 속에서 대출 기회는 더욱 확대될 전망이다.