‘단일 은행 의존’ 부동산 투자자, 대출 위기 직면
NZ Property Investors Face Loan Crisis from ‘Single Bank Trap’
Property investors in New Zealand relying solely on one bank for loans risk significant financial peril, experts warn. With declining house prices and stricter lending regulations, owners of multiple properties are grappling with repayment challenges, prompting calls for prudent loan strategies and diversified portfolios.
A recent case brought one investor under the banking ombudsman’s spotlight. Holding loans on three properties—two of which were rentals—she planned to use $680,000 from the sale of one property to settle part of her debt and requested the bank release the mortgage on her remaining rental properties.
However, the property sold for less than anticipated, and the value of her third property also dropped, thwarting her repayment plans. She accused the bank of unfairly denying her request and failing to provide sufficient guidance on loan restructuring, but the ombudsman rejected her complaint.
The bank defended its stance, citing her lack of capital and uncertainty about her ability to service the remaining debt. It stressed that repayment terms, including the option to release the secondary mortgage with an additional $20,000 payment, were clearly outlined from the start. The investor, facing financial strain after a job change, was receiving assistance from the bank’s hardship support team.
Sarina Gibbon, General Manager of the Auckland Property Investors Association, underscored the mounting challenges: “Price volatility and tougher lending standards are making it harder for investors to secure financing. While the situation has eased slightly over the past six months, market fluctuations and stringent regulations remain key risks.”
Gibbon highlighted the dangers of the ‘single bank trap.’ “Dependence on one lender can drastically limit financial flexibility amid changing regulations or market conditions,” she cautioned, urging investors to collaborate with brokers to craft tailored loan portfolios and adopt long-term strategies.
Experts advise property investors to prepare for worst-case scenarios. “Selling a property below its expected value poses a major risk,” Gibbon said. “A well-structured strategy can mitigate such threats and drive stable investment returns.”
‘단일 은행 의존’ 부동산 투자자, 대출 위기 직면
부동산 투자자들이 단일 은행에 의존하는 ‘함정’에 빠질 경우 재정적 위험에 노출될 수 있다는 경고가 나왔다. 최근 주택 가격 하락과 대출 규제 강화로 여러 부동산을 소유한 투자자들이 상환 부담에 직면하면서, 전문가들은 신중한 대출 전략과 포트폴리오 다각화를 강조하고 있다.
한 부동산 투자자는 은행 옴부즈맨의 조사로 주목받았다. 이 투자자는 3채의 부동산에 대해 각각 대출을 받았으며, 이 중 2채는 임대용이었다. 그는 한 부동산을 매각해 얻은 68만 달러로 대출 상환을 요청하며, 남은 임대 부동산의 담보대출 해제를 은행에 요구했다.
그러나 부동산 매각가가 기대에 미치지 못했고, 세 번째 부동산의 가치도 하락하면서 대출 상환에 실패했다. 그는 은행이 자신의 요청을 부당히 거부하고, 대출 재구성에 필요한 정보를 충분히 제공하지 않았다고 옴부즈맨에 호소했지만, 불만은 받아들여지지 않았다.
은행은 투자자의 자본 부족과 상환 능력 불확실성을 이유로 2차 담보대출 해제를 거부했다. 또한, 대출 상환 조건과 2만 달러 추가 납부 시 담보 해제 가능성을 처음부터 명확히 고지했다고 밝혔다. 해당 투자자는 직장 변경으로 재정적 어려움을 겪으며 은행의 고충 지원팀 도움을 받고 있었다.
오클랜드 부동산 투자자 협회 사리나 기번(Sarina Gibbon) 총매니저는 “부동산 가격 변동과 대출 기준 강화로 투자자들이 자금 조달에 어려움을 겪고 있다”며 “지난 6개월간 상황이 다소 완화됐지만, 시장 변동성과 엄격한 규제는 여전히 위험 요인”이라고 지적했다.
사리나 기번(Sarina Gibbon) 총매니저는 특히 ‘단일 은행 함정’을 경계할 것을 주문했다. 그는 “단일 은행에 모든 대출을 의존하면 규정 변화나 시장 상황에 따라 재정적 유연성이 크게 제한될 수 있다”며 “브로커와 협력해 맞춤형 대출 포트폴리오를 구성하고, 장기적 투자 전략을 세우는 것이 필수”라고 조언했다.
전문가들은 부동산 투자자들이 최악의 시나리오를 대비한 신중한 계획을 세울 것을 당부했다. 기번(Sarina Gibbon)은 “부동산을 예상보다 낮은 가격에 매각해야 하는 상황은 큰 리스크”라며 “철저한 전략으로 이러한 위험을 줄이고 안정적인 투자 성과를 추구해야 한다”고 강조했다.